アメリカンエキスプレス(AMEX)カードって自己破産者や金融ブラックでも作れるの?実際に申し込んでみた。

世界一のステータスカードとして呼び声の高いクレジットカードの

アメリカン・エキスプレス(アメックス)カード

実はこのアメックス、巷ではある噂が流れています。

  • 自己破産していても審査に通った?
  • 金融ブラックでもカードが作れる?

いったいこの噂の源泉は何処から湧いてきたのでしょうか?

今回は4628LAB管理人であるたかぴろが実際にアメリカン・エキスプレス・グリーンカードに申し込みをして調査してみました。

結論から先に言います。自己破産者でもアメックスは作れます。

※たかぴろは自己破産しています。

何を隠そう、わたくしは7年前の24〜25歳の時に自己破産を経験している自己破産者です。
つまり金融ブラック界の頂点に君臨しているとも言えます。

詳しい債権者は載せられませんが、大手銀行系から大手信販系まで5社ほど、計4,000万円踏み倒してしまったので(もちろん自己破産は合法的な踏み倒しです)債権者系列のカード会社では今後一生クレジットカードが作れないものだと思われます。

現に、自己破産から7年が経過したので一通り有名どころのクレジットカードを申し込んでみましたが、アコムのACマスターカード以外は全て否決となりました。

それほど自己破産というインパクトは強いものだったと言えます。ですが今回の調査対象として私はこれ以上ないマジモンの適任者である事が分かるかと思います。

こんなゴリゴリのマックロクロスケにアメックスは神の手を差し伸べてくれるのか?さっそく申し込んでみました。

とりあえず申し込みまでの流れを一通り解説します。

1.いざ申し込みへ

アメックスはPC、スマホからWEB上で簡単に申し込みが出来ます。

【公式】アメックス申し込みページから

「お申し込みはこちら」をタップして申込みに進みます。

2.本人確認情報を入力

  • 氏名(カタカナ)
  • 電話番号
  • メールアドレス
  • 生年月日
  • 郵便番号

入力したら次へ進みます。

3.本人についての入力

  • 氏名(漢字)
  • 氏名(アルファベット)
  • 性別

入力したら次へ進みます。

4.連絡先についての入力

  • 運転免許証番号
  • 住まいの種類
  • 現住所
  • 現住所(フリガナ)

入力したら次へ進みます。

5.収入等についての入力

  • 主な職業
  • 年間所得
  • 預貯金・有価証券類
  • 他のクレジットカードの有無
  • 勤務先名
  • 勤務先電話番号
  • 区分・形態
  • 業種

私は正社員&アルバイト&個人事業主と3つの仕事をしているパラレルワーカーなので「主な職業」とは別に追加項目にもチェックを入れました。

あれ?勤続年数の項目が無いけど。

クレジットカード申し込み時に必ず記入するはずの【勤続年数】ですが、アメックスの申し込み欄にはそれが有りません。

ぶっちゃけ今の勤務先は入社半年ほどなので項目がないのはラッキーって感じです。

いざ、アメックスの10秒審査

アメックスではWEBでのカード申し込み時に、機械による自動審査が行なわれます。有名なのが【10秒審査】と言われるもので、最短10秒で即審査に通過できる場合があります。

と言うわけで記入項目を漏れなく埋めて、いざ審査開始!

審査中の画面。ひたすらクルクル回りながら強制焦らしプレイが始まります。

焦らしプレイ30秒経過。。。

ねーまだ!?おたくのサーバーだかなんかソレ系のヤツがトラブってる感じなの!?

え、なに逆にこっちの問題!?

寸止めされたら悶々するじゃん!?早くイカせ…

!!?

審査結果

「カードをお届けできる運びとなりました。」ってことはつまり審査通過?

結果が出るまで10秒では無かったけど(45秒くらい)これがいわゆる10秒審査ってやつでしょうか。

….いやいや何かの手違いでしょw

あれだけ色んなカード会社から否決されたのに、あの世界一のアメックス様が秒で審査通過?親戚にアメックスの役員とか居たっけ?

半信半疑なたかぴろ

Yahoo!知恵袋やら教えてgooやらを調べ尽くしました。手違いなどあるのかと。

解答者によって、先ほどの審査結果の画面が出れば審査通過という人がいたり、ウェルカムメールが届かないとまだ確定じゃないと言ったりマチマチです。

申込んだのが4月7日。受付完了のメールは届いています↓

ですがこのメールは申込者全員に送られてくるメール。審査確定はウェルカムメールというメールらしい。

明けて4月8日。アメックスからは何も連絡はありません。

さらに明けて4月9日・10日も音沙汰無し。

またお得意の寸止めプレイを強要して来たのでしょうか。どうやらアメックス様はドS寄りのSらしいです。

ウェルカムメールが来た

アメックス様からの連絡を待つ事4日。
4月11日についに審査確定と言われるウェルカムメールが届きました。

人によってこのウェルカムメールはカードが届いてから送られてくる場合もあるし、その逆もあるしでタイミングはマチマチの様です。

私の場合はまだカードは届いていません。まだ自分の中では半信半疑です。

郵便局からお届け物

4月12日、仕事終わりにポストを確認すると「本人限定受取郵便物到着のお知らせ」という手紙が届いていました。

つまりこれってそういう事だよね?他に何も頼んでないし。

とりあえず本人確認用の免許証を持って郵便局へ。

これがアメックスグリーンカード

そしてついに手に入れました。

GOD of AMEX!

なんかもっとメッキみたいのがキラキラしてるラグジュアリー感強めなイメージを想像していましたが、意外と控えめで逆に良い感じです。中央にいるドラクエの戦士ぽい人も普通にかっこいい!

私の持っている楽天デビットと比べてもデザイン性は雲泥の差です。

なぜ審査に通ったのか

「アメックス審査ガバガバ問題」について、ネット上ではいくつかの憶測が飛び交っています。

  • 独自審査だから?

アメックスはアメリカに本社を置く外資系のカード会社です。なので日本のカード会社とは違う基準で独自の審査を行なっていると考えられています。

ですが、自動審査(10秒審査)の間は個人信用情報機関であるCICJICCKSCの個人信用情報参照にしているとの事なので完全に自社だけで完結する独自審査と言うわけでは無いようです。

  • 自己破産にも前向き?

アメリカという国では、自己破産は新たなスタートという前向きな考えがあります。あのトランプ大統領も数回の自己破産を経験して今の地位に登り詰めたと言われています。

アメリカンな考えでは自己破産は重要な基準では無いのかもしれません。

  • 現在の収入が重要

過去に何があったかよりも、今現在の収入が高ければ審査に通過すると言われています。

冒頭でもお伝えした通り、私は正社員+アルバイト+自営業の三本柱の収入があるので、アメックスグリーンカードで一般的に必要と言われている年収300万は大幅にクリアしています。これも今回の審査通過の一要因となっているのかもしれません。

  • 自己破産から7年経過しているから?

一般的に自己破産の記録は5〜10年経てば消えると言われています。私は自己破産をしてから7年です。期間としては非常に微妙なラインです。ですが私の場合、国内のカード会社ではほぼ全て否決となった事から、まだ情報は残っていると考えられます。

入会自体は実は簡単?

これもアメリカ的な考えらしいのですが、例えば日本の大学だと「入学するのは難しいけど卒業するのは簡単」と言われています。これがアメリカだと逆で「入学するのは比較的簡単だけど卒業するのが難しい」と言われています。

つまりアメックスでは入会自体の間口は広めにしているが、利用限度額の上限設定をしっかり決めているのではないかと考えられます。

アメックスの場合、グリーンゴールドプラチナセンチュリオン全てで利用限度額が一律ではなく人によってかなりのバラつきがあるそうです。

公式サイトからWEB上でざっくりとしたカード利用可能額を調べる事が出来るので、実際に調べてみました。
【公式】利用可能額確認ページ

利用可能額が表示されている訳ではなく、例えばひと月で50,000円利用予定であればその金額を【ご利用予定金額】の中に入力します。

この画面が出ればひと月50,000円は利用できるということです。

次に150,000円で入力してみると↓

このように「申し訳ございません」と出た場合、ひと月で150,000円は使えないという事が分かります。

アメックスグリーンは他社のゴールドに相当すると一般的に言われたりしますが、他社のゴールドカードでこの利用枠はあり得ないと思うので、アメックスでは入会してからのクレジットヒストリー次第で利用可能枠の増減が随時決められていくのだと考えられます。

まとめ

「アメックスは自己破産者や金融ブラックでも審査通過するのか?」という噂に対して、自ら体当たり検証をしてみました。

結果として「自己破産していてもアメックス グリーンカードが作れた」と言えますが、色々な要因が組み合わさっての結果だったのかもしれません。

ですが国内のカード会社では全て門前払いだった私の現状から考えると、アメックスは自己破産者や金融ブラックの人にも前向きな審査をしてくれる可能性がある神会社だと言えます。